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chapter 5
¿Qué opciones de financiación para la adquisición de un yate?
¿Qué tipo de interés se aplica a un crédito yate?
Un aspecto comúnmente desconocido de la financiación de yates es la sensibilidad a los tipos de interés, que varía considerablemente en función del importe del préstamo.
Para las unidades pequeñas, el impacto de una variación de los tipos queda relativamente limitado: en un préstamo de 50 000 euros, una diferencia de medio punto en el tipo de interés solo supone unas pocas decenas de euros al mes. Para estas cantidades, es la capacidad global de endeudamiento lo que prima a la hora de tomar la decisión.
En cambio, la situación cambia radicalmente en el caso de los yates de alta gama. Rafael Kuredjian, experto en créditos para embarcaciones, lo señala sin rodeos:
"La financiación de las grandes unidades es mucho más sensible al tipo de interés. Un impacto del 0,5 % en un barco cuyo precio supera el millón de euros supone una diferencia significativa en el coste de la financiación".
En las adquisiciones de gran envergadura, cada décima de punto realmente cuenta. Una diferencia aparentemente mínima del 0,5 % sobre una financiación de 2 millones de euros puede suponer varias decenas de miles de euros a lo largo de la vigencia total del crédito. Esta mayor sensibilidad justifica que se preste especial atención a la negociación de las condiciones de financiación y a la elección del socio bancario correcto.
Financiar su yate mediante un crédito bancario marítimo
Numerosos bancos privados y entidades especializadas ofrecen soluciones de crédito destinadas a la adquisición de yates. Estas financiaciones marítimas funcionan según principios similares a los del crédito hipotecario: aportación propia (por lo general, entre el 20 % y el 40 % del precio de compra) y un plazo de amortización que puede extenderse hasta 15 años.
En el caso de los yates de gama alta, la cuestión de la aportación reviste menor importancia que en el de las embarcaciones más pequeñas. Los clientes interesados suelen disponer de los medios necesarios para aportar una cantidad significativa, o incluso para financiar la totalidad del yate al contado. La elección de la financiación responde, por tanto, más a una estrategia de optimización patrimonial que a una necesidad.
Los tipos de interés varían en función del importe del préstamo, la duración del crédito y su perfil como prestatario. La ventaja de esta solución radica en que le permite conservar su liquidez para otras inversiones, al tiempo que le permite disfrutar de su yate de forma inmediata.
La adquisición al contado: ¿Sencillez u optimización patrimonial?
La adquisición al contado presenta la innegable ventaja de su sencillez: ningún interés de préstamo, una propiedad inmediata y total, y la ausencia de trámites de financiación. Esta solución resulta especialmente adecuada para aquellos propietarios que dan prioridad a la paz mental y desean evitar cualquier obligación de amortización.
No obstante, desde un punto de vista patrimonial, este enfoque merece una reflexión. Los compradores, acostumbrados a pensar en términos de optimización financiera y que suelen contar con el asesoramiento de expertos fiscales y patrimoniales, comprenden especialmente bien esta disyuntiva.
Así lo explica Rafael Kuredjian:
Cuando se trata de una embarcación de 3 millones de euros, la cuestión no se limita únicamente a la adquisición, sino también a la asignación del capital. Muchos clientes comparan, como es natural, la rentabilidad potencial de esa suma invertida con el coste de una financiación, para determinar cuál es la solución más adecuada para ellos.
Si sus activos generan rendimientos superiores al coste de un crédito para la adquisición de una embarcación, la financiación mediante préstamo puede resultar más ventajosa. Un crédito al 4 %, cuando sus inversiones generan entre un 6 % y un 8 % anual, genera un diferencial positivo de entre un 2 % y un 4 % sobre el capital conservado e invertido en otros productos.
Incluso cuando sus inversiones generan una rentabilidad equivalente al coste del crédito para la compra de un barco, la financiación mediante préstamo sigue siendo muy interesante: El coste del préstamo queda así compensado por los rendimientos de sus inversiones.
Esta equivalencia le permite preservar su liquidez sin coste neto, optimizando así la asignación de su capital.
Esta liquidez conservada le ofrece, además, la flexibilidad necesaria para aprovechar otras oportunidades de inversión: adquisición de inmuebles, vehículos de colección o cualquier otro proyecto patrimonial.
En algunos casos, las ofertas promocionales del tipo «buy down» que ofrecen nuestros socios financieros, como SGB Finance , pueden incluso hacer que el coste neto de la financiación sea negativo: De este modo, se gana dinero al solicitar un préstamo en lugar de pagar al contado.
Por lo tanto, la decisión entre la compra al contado y la financiación depende de su estrategia patrimonial global, de sus oportunidades de inversión actuales y de su enfoque en la gestión del patrimonio. Una conversación con su asesor financiero o su gestor patrimonial le permite valorar con precisión qué opción optimiza su situación personal.
IVA, abanderamiento y estatuto jurídico a la hora de adquirir un yate
Más allá de la mera financiación, la adquisición de un yate conlleva una complejidad técnica que a menudo se subestima. Las cuestiones relativas al IVA, a la elección del pabellón y a la matriculación constituyen un desafío importante que requiere una gran experiencia y un profundo conocimiento de la normativa marítima internacional.
Son muchos los propietarios que buscan de forma legítima optimizar su situación fiscal. No obstante, los dispositivos arriesgados o mal controlados pueden acarrear riesgos significativos: reajustes fiscales, sanciones o complicaciones administrativas durante sus navegaciones. Rafael Kuredjian destaca la importancia de este seguimiento:
"Lo fundamental es contar con alguien que conozca realmente el oficio y que explique de forma clara, segura y sin vacilaciones lo que es posible y lo que no lo es. El cliente debe disponer de opciones bien definidas y soluciones previamente probadas, que funcionen y que no entrañen ningún riesgo".
Los criterios determinantes incluyen:
- El lugar de entrega de su yate
- El pabellón bajo el que desea navegar
- Su residencia fiscal
- Las zonas geográficas en las que tiene previsto navegar
- El uso del yate (privado, chárter, mixto)
- Para las unidades de gran eslora, la gestión de la tripulación
Estas decisiones, estrechamente relacionadas con la financiación, conviene definirlas con antelación con especialistas que dominen no solo los aspectos financieros, sino también las sutilezas fiscales y normativas propias de la náutica de lujo.
Financiación, abanderamiento, fiscalidad: Su concesionario PRESTIGE le acompaña
Un asesoramiento óptimo combina la solución de financiación, la elección del pabellón, la estructura jurídica y la optimización fiscal, respetando plenamente la legislación. Para navegar tranquilamente por estos aspectos normativos, su concesionario PRESTIGE es su primer punto de contacto.
¿A quién acudir para financiar la adquisición de su yate?
Cada proyecto de adquisición es único. Los expertos en financiación náutica no se limitan a ofrecer un crédito estándar: analizan en profundidad su programa de navegación para diseñar una solución perfectamente adaptada.
¿Dónde piensa navegar principalmente? ¿Tiene previsto realizar travesías internacionales? ¿Desea ofrecer su yate en régimen de chárter para optimizar su explotación? ¿Tiene previsto disponer de una tripulación permanente? Todas estas cuestiones influyen directamente en el régimen financiero y fiscal recomendado.
Este enfoque personalizado garantiza que su inversión esté estructurada de forma óptima, tanto desde el punto de vista financiero como de los aspectos normativos y fiscales. Le permite abordar su adquisición con absoluta tranquilidad y la certeza de que la solución elegida ha sido probada y funciona sin riesgos.
Su concesionario PRESTIGE puede recomendarle entidades financieras especializadas en el sector náutico de alta gama que conocen bien las peculiaridades de este tipo de inversión y ofrecen soluciones adaptadas a su situación.
Entre estos socios de referencia figuran, en particular:
- SGB Finance y Crédit Agricole en Europa: Estas entidades cuentan con expertos sumamente especializados en cuestiones relacionadas con el IVA, el abanderamiento y la matriculación.
Su profundo conocimiento de la normativa europea y su experiencia en sistemas complejos les permiten ofrecer soluciones contrastadas, seguras y perfectamente adaptadas a su programa de navegación. - Shore Premier Finance en Estados Unidos: Shore, especializada en la financiación de yates de alta gama, destaca especialmente en soluciones técnicas complejas: temporary admission, foreign flag, boat-as-a-business, para poder deducir su adquisición de sus ingresos.
Su experiencia en el mercado estadounidense los convierte en un socio de referencia para los propietarios que navegan entre Europa y Estados Unidos o se plantean obtener una matrícula estadounidense.
Estos socios comparten una característica común: una experiencia contrastada en grandes unidades y la capacidad de ofrecer soluciones a medida tras analizar con precisión su proyecto. Plantean las preguntas adecuadas, comprenden sus necesidades reales y le orientan hacia la opción más adecuada para su situación.
No dude en ponerse en contacto con varios establecimientos para comparar las ofertas y conocer diferentes puntos de vista sobre su proyecto.
Un buen asesoramiento financiero, planificado desde el principio con expertos que dominan a la perfección los aspectos técnicos y fiscales de la navegación de lujo, le permite abordar su adquisición con tranquilidad y optimizar su inversión a largo plazo.